¿Qué debes saber sobre la adquirencia en medios de pago?

Adquirencia en medios de pago: ¿qué es adquirencia?

La adquirencia de medios de pago es el proceso mediante el cual una entidad financiera (como un banco o una compañía de tarjetas de crédito) se encarga de procesar los pagos realizados por los clientes de un comercio o negocio con su tarjeta de crédito o débito.

En otras palabras, el adquirente es una entidad financiera que actúa como intermediario entre el comercio y los clientes, asegurando que los pagos se procesan de forma segura y eficiente. Esto puede incluir la gestión de cobros con tarjetas de crédito o débito, transferencias bancarias, pagos electrónicos y otros medios de pago.

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La adquirencia de medios de pago es esencial para el funcionamiento del comercio electrónico y el uso de tarjetas de crédito y débito en tiendas físicas. Los comerciantes suelen pagar una comisión de tarjetas por este servicio, que suele ser un porcentaje del valor de la transacción.

El proceso de adquirencia es el siguiente.

El proceso de adquirencia bancaria

Para procesar pagos con tarjeta se produce el siguiente flujo:

  1. El merchant (comercio) manda una petición al banco adquirente.
  2. El banco adquirente recibe la petición de cobro por la cantidad de dinero de la compra.
  3. La pasarela de pago comunica la petición de pago desde el banco adquiriente hasta el emisor.
  4. Los datos de la tarjeta de crédito se envían a través de las redes de tarjeta (Visa, Mastercard, American Express...) hasta el banco emisor. 
  5. El banco emisor de la tarjeta comunica a la red de tarjetas si la cuenta dispone de la cantidad de dinero que se solicita para hacer el pago.
  6. El banco emisor (el del cliente) confirma que cuenta con el dinero para hacer el pago.
  7. Se repite el flujo de forma inversa y el merchant recibe la confirmación de la transacción.
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Elementos de los servicios de adquirencia

Para entender mejor el proceso de adquirencia y los servicios de adquirencia dentro del flujo de pago con tarjeta de crédito vamos a explicar cada uno de los elementos que intervienen. Estos son: el banco emisor, el procesador de pagos, la red de tarjetas y, por último, el Proveedor de Servicios de Pago. Entre todos ellos se encargan de procesar los cobros de los negocios.

Banco emisor, ¿cuál es el banco emisor?

El banco emisor es el encargado de emitir tarjetas de crédito o débito a particulares y empresas. Este banco tiene licencias de las redes de tarjetas más conocidas (Visa, Mastercard, AMEX, etc.) para emitirlas a nombre de los clientes, con las que podrán realizar pagos. Es el que proporciona una tarjeta al titular de la cuenta y asume la responsabilidad de administrar la cuenta y procesar los pagos realizados con dicha tarjeta.

Es el intermediario entre el cliente y la red de tarjetas cuando se procesa un pago.

¿Qué es un Procesador de pagos?

Un procesador de pagos es una entidad financiera o una empresa que actúa como intermediario entre los comerciantes y los clientes en el procesamiento de transacciones de pago. Su función principal es procesar los pagos de las tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, pagos electrónicos y otros medios de pago.

¿Qué es la red de tarjetas?

La red de tarjetas conecta el pago entre el adquirente y el banco emisor. Al mismo tiempo, es el sistema global encargado de emitir las tarjetas que los compradores utilizan. Estos son los ya mencionados Visa, Mastercard, Union Pay, etc. y se trata del elemento esencial en el flujo de pago.

Su función es recibir la petición desde el banco adquiriente, identificar qué tarjeta es, mandar al banco emisor la petición de pago y retener los fondos que se solicitan durante apenas unos instantes para que el adquirente dé su aprobación y retirar los fondos para traspasárselos a este. Tras todo este proceso que dura unos segundos, la red de tarjetas cobra unas comisiones.

¿Qué es un Proveedor de Servicios de Pago (PSP)?

Un proveedor de servicios de pago (PSP) es una entidad que ofrece servicios de procesamiento de pagos a comerciantes y empresas. Estos proveedores de servicios de pago ofrecen una plataforma tecnológica que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito, tarjeta de débito y otros medios de pago electrónicos.

Los PSP actúan como intermediarios entre los comerciantes, los procesadores de pagos y las redes de tarjetas, facilitando el proceso de pago y garantizando que las transacciones se procesen de manera segura y eficiente. Además, los PSP suelen ofrecer servicios adicionales, como la prevención de fraudes, la gestión de riesgos y la generación de informes.

Ventajas de la adquirencia en medios de pago

Aunque la adquirencia parezca un concepto teórico tiene ventajas con una clara orientación práctica hacia tu negocio.

La adquirencia aumenta los métodos de pago

Gracias a la adquirencia de medios de pago un negocio puede ampliar las opciones de pago que ofrece a sus clientes. Así, cuenta con más posibilidades a la hora de recibir sus pagos y permite alternar a los compradores entre un método de pago u otro según sus necesidades o preferencias. Así, recibir pagos con tarjeta, monederos electrónicos, recibos bancarios y otros medios de pago alternativos es mucho más sencillo.

Disponer de múltiples métodos de pago en un comercio online es una ventaja competitiva para cualquier negocio y una forma de fidelizar a los clientes que utilizan determinada forma de pago.

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La adquirencia tiene un alcance global

Con la adquirencia se puede llegar a un público mayor e internacional porque permite procesar tarjetas de las redes de tarjetas más conocidas como Visa y Mastercard, entre otras. Esto permite aceptar pagos de cualquier punto del mundo y procesar operaciones con cualquier banco internacional. Las redes de tarjetas actúan como canales de comunicación entre las entidades bancarias sin importar el origen de la cuenta ni el destino, así como el cambio de divisa que haya que realizar.

Esto permite ganar clientes y ventas a nivel global.

Con la adquirencia se logra un aumento de ventas

Por este mismo motivo, las ventas aumentan con la adquirencia. Las facilidades de pago al poder elegir distintos métodos de pago, sumadas a la posibilidad de recibir pagos de cualquier país hacen que las ventas sean mucho mayores.

Contar con un proveedor de servicios de pago que actúe durante todo el proceso de pago es un apoyo para sumar ventas.

Adquirencia y seguridad

Ante todo, lo más importante en las transacciones con tarjeta es la seguridad (tanto para el merchant como para el comprador) y para ello, la adquirencia es la mejor garantía. En el proceso de pago con tarjeta intervienen cantidad de elementos que hacen que el flujo sea extenso, sin embargo, para hacerlo se toma menos de unos segundos. 

Esto es posible ya que para completar todo el proceso se cumple con la normativa PCI DSS y la PSD2, ambas necesarias para que los negocios puedan procesar pagos con tarjeta evitando los fraudes y protegiendo los datos de los clientes.

Más conciliación bancaria gracias a la adquirencia

La adquirencia en medios de pago facilita llevar un seguimiento de la situación financiera del negocio porque todas las transacciones se registran en un solo lugar (el banco adquirente). Así las tareas de conciliación bancaria son mucho más sencillas al tener un registro detallado de todas las entradas y salidas de dinero de la cuenta bancaria.

¿Cómo implementar la adquirencia en tu negocio?

La adquirencia en medios de pago es una herramienta propia del cobro con tarjetas de crédito, así que si lo que quieres es empezar a cobrar con tarjetas en tu negocio puedes contar con los servicios de adquirencia.

Con un Proveedor de Servicios de Pago podrás trabajar al mismo tiempo con un procesador de pagos y un adquiriente, lo que significa que podrás procesar pagos y tener los servicios de un adquiriente de medios de pago al mismo tiempo. Con ello, lograrás optimizar tus operaciones aceptando pagos con tarjeta en tu negocio y otros métodos de pago alternativos desde una única plataforma de cobro.

Uelz integra ambas partes del proceso de cobro, ya que se encarga de procesar los pagos en relación con los bancos adquirentes y también de agregar más opciones de pago.

En definitiva, la adquirencia en medios de pagos es la herramienta que permite aceptar pagos con tarjeta a un negocio, tanto físico como online, y conocerla es fundamental para entender cómo funciona el proceso de pago entre un cliente y un comercio.

Comprendiendo todos los factores que intervienen en la adquirencia puedes elegir el proveedor de servicios de pago que garantice cubrir todo el proceso de pago para que en tu negocio solo tengas que ocuparte de vender, y de nada más.

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Preguntas frecuentes sobre adquirencia

¿Qué es la adquirencia en medios de pago?

La adquirencia en medios de pago es un término que se refiere al proceso mediante el cual un comercio o vendedor acepta y procesa pagos electrónicos realizados por los clientes a través de diferentes medios, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito o pagos móviles.

¿Cómo funciona el proceso de adquirencia en medios de pago?

El proceso de adquirencia implica varios pasos. Cuando un cliente realiza una compra con su tarjeta de crédito o débito, la información de la tarjeta se envía al adquiriente, que es un proveedor de servicios de pago especializado. El adquiriente verifica la autenticidad de la tarjeta, autoriza la transacción y luego transfiere los fondos al comercio. Posteriormente, el adquiriente liquidará los fondos recibidos descontando las tarifas correspondientes por el servicio prestado.

¿Cuál es el papel del adquirente en el proceso de pagos online?

El adquirente juega un papel fundamental como intermediario entre el comercio y el emisor de la tarjeta (el banco del cliente). Su función es facilitar y garantizar el procesamiento seguro de las transacciones electrónicas, protegiendo tanto al cliente como al comercio contra fraudes y asegurando que los pagos se realicen de manera rápida y eficiente.

¿Qué diferencias existen entre una pasarela de pago y un adquirente?

Una pasarela de pago es un servicio que facilita la comunicación entre el comercio y el banco emisor de la tarjeta, permitiendo la autorización y el procesamiento del pago. Por otro lado, un adquirente es un proveedor de servicios de pago que actúa como intermediario financiero y se encarga de procesar y liquidar las transacciones entre el comercio y el emisor de la tarjeta.

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