El Single Euro Payments Area (SEPA) B2B es un sistema de pagos empresariales en Europa que ha ganado mucha popularidad en los últimos años. Con el objetivo de simplificar y estandarizar los pagos transfronterizos entre empresas en la Unión Europea, el SEPA B2B ha proporcionado a las empresas una forma más fácil, rápida y económica de realizar pagos internacionales. Este sistema de pagos empresariales permite a las empresas realizar transferencias bancarias internacionales de manera rápida y segura, simplificando el proceso de pagos entre empresas en la Unión Europea.
En esta guía, te proporcionaremos una visión general sobre el SEPA B2B, cómo funciona y cómo puedes aprovecharlo para mejorar la eficiencia y reducir los costos en tus transacciones comerciales en Europa. También analizaremos sus ventajas y desventajas y las alternativas que existen al SEPA B2B. Ya sea que estés involucrado en finanzas, contabilidad, administración o gestión de pagos en una empresa, esta guía te ayudará a entender el SEPA B2B y cómo puedes aprovecharlo para mejorar la eficiencia y productividad de tu negocio en Europa.
¿Qué es SEPA B2B y cómo funciona?
SEPA B2B es un sistema de pagos interempresariales en Europa que ha sido diseñado para simplificar y estandarizar los pagos transfronterizos entre empresas en la Unión Europea. Este sistema de pagos es una iniciativa de la Unión Europea exclusiva para empresas, autónomos y profesionales con el objetivo de fomentar el comercio y la cooperación entre empresas en la región.
En términos simples, SEPA B2B permite a las empresas realizar transferencias bancarias internacionales con la misma facilidad con la que realizan transferencias nacionales. El sistema permite a las empresas enviar y recibir pagos en euros a través de una única cuenta bancaria, independientemente del país donde se encuentre la empresa.
¿Cómo funciona SEPA B2B?
SEPA B2B funciona mediante la utilización de un identificador único de cuenta bancaria (IBAN) y un código internacional de identificación bancaria (BIC). Estos identificadores se utilizan para identificar al banco del destinatario y su cuenta bancaria. El sistema también utiliza un formato de pago estándar, lo que significa que todas las transferencias realizadas a través de SEPA B2B tienen el mismo formato y se procesan de la misma manera en todos los países participantes. Precisa de un formato específico para la transmisión de órdenes en fichero a la entidad bancaria, este es el formato ISO 20022 XML.
En resumen, SEPA B2B es un sistema de pagos empresariales que ofrece a las empresas una forma más fácil, rápida y económica de realizar pagos internacionales. El sistema está diseñado para ser fácil de usar y para garantizar que los pagos se procesan de manera rápida y segura, lo que lo hace ideal para empresas de todos los tamaños que buscan expandirse en el mercado europeo.
Características del pago B2B
El pago con SEPA B2B se caracteriza por los siguientes elementos:
- Las operaciones se realizan en Euros.
- El acreedor y el deudor deben ser empresas, autónomos o profesionales (no consumidores).
- Es un esquema opcional, por lo que no todas las entidades ofrecen esta modalidad de pago.
- Para emitir recibos B2B hay que firmar un acuerdo previo entre el acreedor y el deudor con un mandato B2B que autoriza el cargo.
- Se debe presentar con una anticipación de 3 días hábiles.
- El plazo de devolución es de 2 días hábiles.
- Una vez efectuado el pago, el deudor renuncia al derecho de reembolso. La operación solo puede ser rechazada hasta dos días hábiles después.
Diferencia entre SEPA Core y B2B
La principal diferencia del SEPA B2B tiene un plazo de devolución mucho más reducido que el SEPA básico (Core). Una vez autorizado y realizado el cargo en la cuenta del deudor, éste no podrá solicitar su devolución. Además, el tipo de clientes a los que se les emite recibos SEPA son bien distintos. Mientras que los recibos Core ss pueden utilizar para todo tipo de casos, el recibo B2B solo se puede utilizar cuando el cliente es una empresa o un autónomo.
Ventajas y desventajas de utilizar SEPA B2B para pagos entre empresas
SEPA B2B es un sistema de pagos interempresariales en Europa que ofrece muchas ventajas para las empresas que buscan realizar pagos internacionales. Sin embargo, también existen algunas desventajas en el uso de SEPA B2B para pagos empresariales que deben tenerse en cuenta antes de utilizar este sistema de pagos.
Las analizamos en detalle.
Ventajas del SEPA B2B
- Método de pago exclusivo para empresas, autónomos y profesionales,
- Devoluciones. Los deudores no pueden solicitar el reembolso del pago una vez autorizado.
- Simplificación del proceso de pagos. Ya que SEPA B2B utiliza un formato estándar que se procesa de la misma manera en todos los países participantes
- Cobros internacionales. Las empresas pueden realizar transferencias internacionales con SEPA B2B con la misma facilidad que las transferencias nacionales, lo que les permite expandirse en el mercado europeo de manera más eficiente.
- Seguridad. Los pagos se procesan de manera rápida y segura, lo que ayuda a las empresas a evitar retrasos y errores costosos en los pagos internacionales.
Desventajas del SEPA B2B
- Opcional. El SEPA B2B es una forma de pago opcional, esto significa que no todos los bancos disponen de este servicio, y de ser así, a veces tiene un coste adicional.
- Autorización. Todos los recibos que se emiten deben ser aceptados previamente por el deudor con un mandato B2B emitido por el acreedor.
- Tiempo de liquidación. Los pagos no se liquidan en tiempo real y se necesita un mínimo de 3 días para recibir el dinero en la cuenta bancaria.
- Costes. Algunos bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transferencias internacionales, lo que puede aumentar los costos de los pagos para las empresas.
- Conciliación. Las empresas pueden necesitar adaptar sus sistemas de pago y contabilidad para cumplir con los requisitos de SEPA B2B, lo que puede requerir tiempo y recursos adicionales.
- Territorio. Es importante tener en cuenta que SEPA B2B solo está disponible en los países de la Unión Europea, lo que limita su utilidad para las empresas que realizan pagos internacionales fuera de la región.
Formas de pago entre empresas: alternativas al SEPA B2B
Aunque SEPA B2B es una opción popular para los pagos interempresariales en Europa, existen alternativas que pueden ser igualmente efectivas para las empresas. Una de las opciones más comunes es utilizar una Transferencia Bancaria PSD2, que permite a las empresas enviar y recibir pagos de manera segura y rápida. Otra opción popular es el uso de proveedores de servicios de pago, como PayPal o Uelz, que pueden simplificar el proceso de pago internacional y agrupar distintos métodos de pago.
Una de las opciones más comunes es la Transferencia Bancaria PSD2, o lo que es lo mismo, transferencias bancarias inmediatas. Este método de pago funciona gracias a la tecnología Open Banking, que ofrece más facilidades para recibir pagos online de forma inmediata, entre otras muchas ventajas para las empresas.
También existe la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta, pero es una alternativa bastante limitada para los pagos entre empresas. Por una parte, es un método de cobro altamente seguro porque es poco probable que se devuelva un pago con tarjeta. Sin embargo, su operativa se encuentra limitada por un máximo. Si la operación a realizar supera ese máximo, entonces no se podrá efectuar el pago.
En resumen, hay varias alternativas a SEPA B2B para los pagos entre empresas, y cada una tiene sus propias ventajas y desventajas. Las empresas deben evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Open banking para el procesamiento de pagos B2B
El Open Banking es un término que se refiere a la práctica de compartir datos bancarios de manera segura y controlada a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). En el contexto empresarial, el Open Banking puede ser una herramienta valiosa para mejorar la eficiencia y la innovación en las finanzas empresariales.
Otra forma en que el Open Banking puede ser beneficioso para las empresas es a través de la automatización de los procesos financieros. Al utilizar APIs de Open Banking, las empresas pueden integrar sus sistemas financieros con los de sus proveedores de servicios de pago y bancos, lo que puede mejorar la eficiencia y reducir los errores manuales. Por ejemplo, las empresas pueden automatizar el pago de facturas y la conciliación de cuentas utilizando herramientas de Open Banking.
Ventajas del Open Banking en el procesamiento de pagos B2B
El Open Banking presenta toda una serie de ventajas para las empresas que necesitan hacer cobros a otras empresas con total seguridad, en tiempo real y de forma automatizada.
Ventajas del Open Banking para pagos B2B
- Mayor eficiencia en la gestión financiera. El Open Banking permite a las empresas acceder a información financiera en tiempo real, lo que facilita la gestión de la tesorería y la toma de decisiones informadas.
- Automatización de los procesos financieros. El Open Banking permite la integración de sistemas financieros, lo que puede automatizar procesos como el pago de facturas y la conciliación de cuentas.
- Reducción de costos. Puede reducir los costos asociados con la gestión financiera al eliminar la necesidad de personal para realizar tareas manuales y reducir los errores.
- Mejora de la seguridad y la privacidad. Utiliza tecnologías de seguridad avanzadas para proteger los datos financieros, lo que puede mejorar la seguridad y la privacidad de la información financiera de la empresa.
- Mejora de la accesibilidad financiera. Permite a las empresas acceder a una mayor cantidad de servicios financieros y proveedores de servicios, lo que puede mejorar la accesibilidad financiera.
- Mayor innovación financiera. Fomenta la innovación en los servicios financieros, lo que puede proporcionar nuevas oportunidades para las empresas y mejorar la eficiencia.
En general, el Open Banking puede proporcionar una amplia gama de beneficios para las empresas que buscan mejorar su gestión financiera y adoptar tecnologías innovadoras en la gestión de sus cobros.
Utilizar Open Banking en los pagos B2B
¿Estás buscando una alternativa a los SEPA B2B para hacer cobros en tu empresa? Quizás la respuesta la encuentres en el Open Banking y las transferencias inmediatas. Como has visto, este método de pago está lleno de ventajas para tu negocio y es una forma de integrar las últimas tendencias en pagos e innovar en tu negocio.
Para hacerlo solo debes elegir al proveedor de servicios de pago indicado, con el cual puedas acceder a este y otros muchos métodos de pago con los que ofrecer variedad a tus clientes. Con Uelz, puedes emitir transferencias bancarias PSD2 al mismo tiempo que puedes gestionar tus cobros por Open Banking desde una misma plataforma.
Tanto si buscas un método de pago B2B alternativo, como si necesitas automatizar tus cobros, con el Open Banking dejarás de procesar facturas manuales, no tendrás que localizar transferencias ni hacer reconciliación bancaria manual. Todo queda unificado y automatizado para ahorrar tiempo y costes en tu empresa y ofrecer facilidades a tus clientes.
