Estrategias de recobro de deudas para optimizar tu negocio

¿Qué es el recobro de deudas?

El recobro de deudas hace referencia al proceso que inicia una empresa cuando necesita recuperar deudas que se han generado si un cliente no ha realizado un pago cuando procede.

Las acciones que se toman para recuperar deudas son muy variadas y han ido cambiando con el paso de los años, ya que con los avances de la tecnología se han desarrollado métodos que hacen del recobro de deudas una tarea mucho más sencilla y automatizada.

A pesar de ello, se trata de un proceso poco agradable para cualquiera de las partes implicadas, ya que recuperar deudas supone poner en marcha procedimientos para gestionar el recobro de personas que no han querido o no han podido pagar.

El problema de la morosidad y el recobro de deudas

Iniciar un procedimiento de recobro de deudas es algo que depende de la empresa y es su responsabilidad estar al tanto del estado de los pagos de sus clientes.

Hacer un seguimiento de la gestión de cobros es fundamental para garantizar la salud financiera de la empresa, ya que no recibir el dinero correspondiente por ofrecer un servicio o producto es una dificultad añadida que se suma a las que ya sufren de por sí las empresas.

Por desgracia, el problema de la morosidad ha crecido sin precedentes desde el segundo trimestre de 2021. Tal y como apunta el Observatorio de la Morosidad publicado por Cepyme, la cifra ha sufrido un crecimiento interanual del 15,8%. Sumado a esto, el mismo informe señala que en el tercer trimestre de ese mismo año el 70,5% de las facturas emitidas registraron retraso en su pago, lo cual implica un alto coste en los recursos de las empresas.

La morosidad está a la orden del día, y el recobro de deudas que los clientes generan es una prioridad para las empresas.

Tipos de deudores

Los tipos de deudores que incumplen sus pagos y ante los cuales las empresas se encuentran obligadas a recuperar deudas tienen motivos muy diferentes.

• Morosos fortuitos. Aquellos clientes que tienen intención de pagar, pero que de manera casual no disponen de la liquidez suficiente en su cuenta en el momento del cobro.
• Morosos circunstanciales. Al igual que los anteriores, tienen intención de pagar, pero se encuentran en unas circunstancias inusuales que les obligan a retrasar el pago. En muchos casos, dando lugar al llamado churn rate involuntario. En cuanto lo solucionan saldan su deuda.
• Morosos intencionales. En este caso, los deudores no tienen intención de pagar y tratan de retrasar el pago para no cumplir con su obligación.
• Morosos desorganizados. Son clientes que no desean ser deudores, pero que por falta de organización, buena gestión financiera o conocimientos, no hacen sus pagos en la fecha correspondiente.
• ‍Morosos negligentes. Si además de no tener la organización necesaria para hacer los pagos a tiempo, tampoco tienen intención de pagar nos encontramos ante deudores negligentes.

Consecuencias de la morosidad: el recobro de deudas

Es más que evidente que el incumplimiento de pagos de los clientes es algo a evitar en toda empresa por el hecho de faltar al compromiso que se constituye entre el vendedor y el comprador. Pero además de la carga moral y ética que supone, también tiene consecuencias financieras que ponen en jaque la propia existencia de la empresa al tener que iniciar procesos de recobro de deudas.

Al no cumplir con las condiciones de pago pactadas, la empresa se expone a un descuadre de cuentas que afecta a su estabilidad financiera, especialmente si sus ingresos los utiliza para producir sus productos o comprar stock.

Cómo mejorar el recobro de deudas

¿Hay forma de vencer este problema? La respuesta es que sí. Gracias a la tecnología se han desarrollado soluciones para las estrategias de recobro de deudas que pueden implementar las empresas en el momento de vencer la morosidad. No obstante, lo más recomendable es implementar las estrategias antes para evitar estos molestos problemas.

Estrategias de recobro de deudas: cómo recuperar deudas

Lo principal en la gestión de recobro es concentrar todos los esfuerzos en evitar llegar a una situación en la que haya que recuperar deudas. Es decir, definir las estrategias que ayuden a manejar de manera inteligente las relaciones con los clientes. De esta manera, se construirán relaciones a largo plazo, duraderas y que permitirán anticiparte al indeseable recobro de deudas.

Cuando no ha sido posible anticiparse a esta situación y se llega a la necesidad de iniciar un recobro de deudas al cliente, existen varias formas de hacer frente a ello.

Métodos de recobro tradicionales

Existen empresas especializadas en la gestión de cobros que ofrecen un servicio para recuperar deudas, poniendo en marcha diferentes acciones (empezando por las más sutiles y llegando a las más severas). Esto se traduce en diferentes actividades como una carta o una llamada telefónica reclamando el impago, llegando en los casos más extremos a acciones judiciales que se resolverán en un juicio contra el deudor.

Llevar la gestión de recobro de deudas a terceros implica también un gasto añadido, así como una falta de efectividad de las iniciativas de recobro implementadas por la empresa. Es decir, significa que la vía "amistosa" no ha sido suficiente para cancelar deudas y se ha necesitado recurrir a una empresa dedicada a ello, afectando en cierta medida a la reputación de la empresa.

Métodos de recobro alternativos

Por otro lado, en los últimos años se han desarrollado soluciones alternativas que se enfrentan al problema del recobro de deudas desde otro punto de vista, sin comprometer la relación con el cliente al recurrir a un servicio externo de recobro de deudas.

Tecnologías como la inteligencia artificial, el manejo intensivo de estrategias, los chatbots y los asistentes virtuales han llegado para automatizar y dinamizar los procesos de recobro y el recobro de deudas. Las tareas rutinarias y manuales quedan automatizadas con programas de gestión de cobros online. Estos softwares se encargan de llevar un seguimiento de los cobros y, por lo tanto, de gestionar las cuentas de la empresa y otras acciones como recuperar deudas.

Recobro de deudas con un sistema de cobro automático

Muchas de las incidencias que ocurren cuando se emite un cobro pueden resolverse con la implementación de un sistema de gestión de cobro automático. Este tipo de tecnología logra automatizar todas las gestiones relativas al recobro de deudas.

‍Por otro lado, además de prevenir problemas con el recobro de deudas, evita la contratación de personal dedicado a la gestión de recobros (ya sea interno o externo), haciendo un ahorro importante y un aumento de la productividad de la empresa, ya que no se tiene que seguir haciendo cargo del recobro de deudas de forma manual.

Contar con un sistema de recobro automático permite:

• Un enfoque pleno al core business de la empresa.
• Mejorar su imagen y la de su deudor.
• Aumentar la liquidez.
• Asegurar el cobro de facturas futuras.
• Controlar las entradas de dinero.
• Gestionar múltiples canales de venta y cobro.
• Ofrecer opciones de pago online.
• Mejora el rendimiento general de la empresa.

¿Cómo actúa Uelz en el recobro de deudas?

Como se ha explicado, implementar un sistema de cobro automático es la alternativa indicada para empezar una estrategia de recobro de deudas que te ayudará a recuperar deudas de tus clientes.

La tecnología de Uelz está a tu disposición para asegurar tus cobros de manera no intrusiva. El sistema de reintento de cobro automático reduce la tasa de impago con tarjeta al emitir recobros cuando el cobro no ha sido efectuado con éxito.

Esto puede deberse a motivos muy diversos como puede ser la falta de saldo en la tarjeta de tu cliente o por cualquier cuestión técnica de su banco. Ante los posibles impedimentos para realizar un cobro exitoso, Uelz emite reintentos de cobro automáticos cada 24 horas sin coste adicional hasta conseguirlo.