La gestión de impagos en las suscripciones y pagos recurrentes de tu negocio
La gestión de impagos, también conocida como gestión de deudas o gestión de cobros, se refiere al proceso de administrar las cuentas pendientes de pago por parte de los clientes.
Este proceso implica una serie de actividades y estrategias que una empresa implementa para asegurarse de que los pagos fallidos sean recibidos en tiempo y forma, minimizando así la cantidad de deudas sin pagar.
En el contexto de las suscripciones y los pagos recurrentes, la gestión de impagos se enfoca en garantizar que los clientes cumplan con sus obligaciones de pago en cada período de facturación. Esto puede incluir recordatorios automáticos antes de la fecha de vencimiento, opciones de pago flexibles, notificaciones de impagos y medidas para lidiar con clientes que no realizan sus pagos a tiempo.
Algunas actividades comunes asociadas con la gestión de impagos incluyen: los recordatorios de pago, las opciones de pago flexibles y el reintento automático de cobros.
Recordatorios de pago
Recordar a los clientes que en los próximos días se va a realizar un cobro es una forma efectiva de reducir los posibles impagos. De este modo, los clientes que reciben este aviso son conscientes de que su cuenta debe tener los fondos suficientes para hacer frente al pago en el momento en el que se emite.
Estos recordatorios de pago se pueden enviar por distintos canales, tanto dentro de la app, como por canales de comunicación externos como email o mensajes de texto.
Opciones de pago flexibles
En algunos casos, los impagos se producen porque el cliente no dispone del dinero suficiente en el momento del cobro. Para evitar impagos de este tipo, se pueden ofrecer opciones de pago flexibles adaptadas a las circunstancias personales del cliente.
Los pagos fraccionados son una manera de ajustar los pagos recurrentes y asegurar el cobro cada mes.
Reintento automático de cobros
Las herramientas de reintento automático de cobros ayudan a gestionar impagos de manera eficiente, ya que evita que tengas que hacer gestiones manuales para recuperar el cobro. El reintento de cobro automático consiste en la emisión repetida del cobro cuando este ha sido rechazado o fallido.
De este modo, cuando un cobro es fallido (por la causa que sea) puede recuperarse emitiendo de nuevo el cobro de forma automática hasta que el pago resulte exitoso.
Prevención de impagos en suscripciones y pagos recurrentes
Contar con herramientas para la gestión de impagos es muy importante, pero todavía lo es más la prevención. Evitar que se produzcan impagos puede ser clave en la gestión de cobros y te ayudará a proteger la integridad financiera de tu empresa.
Las mejores estrategias para anticiparte a los posibles impagos de clientes son: la verificación del cliente, el análisis de su comportamiento y la autenticación en dos pasos.
Verificación del cliente
Solicitar información personal a la hora de confirmar una suscripción te garantiza una verificación de tu cliente. Asegúrate de que los clientes proporcionen información para identificarlos de forma precisa y verificable al registrarse para una suscripción. Esto puede incluir verificación de correo electrónico, número de teléfono, dirección y, en casos más estrictos, incluso documentos de identificación.
Por otro lado, verificar el método de pago empleado también es fundamental para evitar el fraude. Los sistemas de cobro utilizan servicios de validación de tarjetas de crédito que detectan el uso indebido de estos métodos de pago.
Análisis del comportamiento del cliente
Los procesadores de pago utilizan herramientas de análisis y machine learning capaces de detectar patrones sospechosos de comportamiento en los usuarios. Se analiza la frecuencia de compra. la cantidad promedio de cada transacción y los patrones de consumo, entre otros.
Esto te permitirá detectar transacciones inusuales o fuera de lo común que podrían ser señales de fraude. Ante estas situaciones, los sistemas bloquean la transacción para prevenir los posibles impagos que se pueden producir.
Autenticación en dos pasos
Por último, la autenticación en dos pasos SCA en las cuentas de los clientes agrega una capa adicional de seguridad al requerir una segunda forma de autenticación, como un código enviado al teléfono del cliente, además de su contraseña.
Beneficios de la gestión de impagos
La gestión de impagos en suscripciones es esencial para mantener la salud financiera de un negocio y garantizar una relación positiva con los clientes, asegurando que realicen sus pagos de manera puntual y manteniendo una relación sólida con ellos.
Reducción de fraudes
Un sistema de gestión de impagos bien implementado puede identificar rápidamente patrones de impagos o comportamientos fraudulentos. Esto ayuda a prevenir intentos de fraude y minimiza el riesgo de que se suscriban clientes maliciosos o con intenciones deshonestas.
Además, al establecer políticas claras sobre cómo se van a gestionar los impagos y las suspensiones debido a pagos fallidos o rechazados, se disuade a los clientes de intentar evadir los pagos o abusar del sistema de suscripción.
Mejora de la experiencia de cliente
Una gestión de impagos eficiente demuestra a los clientes que valoras su relación y estás comprometido con una experiencia de usuario positiva. El proceso de pago sin problemas contribuye a la satisfacción del cliente y puede mejorar la retención de suscripciones.
Sumado a esto, proporcionar opciones y métodos de pago flexibles, así como recordatorios amigables sobre los pagos vencidos, pueden reducir la probabilidad de que los clientes olviden realizar sus pagos y mejoren la percepción de tu servicio.
Seguridad de los ingresos
La gestión de impagos ayuda a asegurar que los pagos de suscripción se realicen puntualmente y en su totalidad. Esto significa que el flujo de ingresos se mantiene constante, lo que es esencial para la rentabilidad y sostenibilidad del negocio a largo plazo.
Como resultado, evitar impagos reduce la necesidad de dedicar recursos adicionales para perseguir pagos vencidos o tratar con clientes deudores o fraudulentos, lo que a su vez ahorra tiempo y costes operativos.
En definitiva, gestionar impagos es una de las tareas administrativas a las que (por desgracia) todos los negocios se deben enfrentar.
Existen muchos motivos por los que un cliente puede no hacer un pago cuando corresponde, que pueden ser voluntarios o involuntarios. En cualquier caso, los cobros no recibidos correctamente necesitan ser recuperados con las iniciativas que en este artículo se han descrito.
El objetivo de la gestión de impagos es minimizar los riesgos asociados a los posibles clientes fraudulentos, por eso existen sistemas de cobro que garantizan al máximo posible el cobro exitoso de todas las transacciones. Sin embargo, debes recordar que educar y mantener una comunicación activa con el cliente siempre será una de las herramientas más seguras para recuperar los impagos de tu negocio.
